Zamislite da vozite po nekoj kiši ili nevrmenu. Kasnite na posao, žurite, nervozni ste. Želite da zakočite ali proklizavate i – udarate u auto ispred sebe, ili pak obrnuto, neko se ,,zakuca” u vas iz istog razloga?
Znamo da niko ne voli da misli o sudarima, ogrebotinama, šteti na vozilima i da većina vozača misli da se to njima neće desiti.
Ali, šta ako se ipak desi, kao u ovom hipotetičkom primeru ili na bilo koji drugi način, jer za to je potreban samo trenutak nepažnje, sa vaše strane ili strane nekoga u drugom vozilu.
Prva pomisao je – koliko će to da košta. A popravke, u zavisnosti od štete mogu da koštaju poprilično.
Zato danas pričamo o osiguranju, jer bez njega, svaki izlazak na put može biti lutrija koja, umesto dobitka, donosi gubitke.
Obavezno osiguranje koje svi koji poseduju kola moraju da imaju, jeste takozvano osiguranje od autoodgovornosti. Bez ovog osiguranja sledi zabrana vožnje i ono pokriva štetu koju vi napravite drugima.
Kasko osiguranje je, s druge strane, stvar odluke, ali odluke koja može da spase kućni budžet u slučaju nezgode. Ova vrsta osiguranja štiti vaše vozilo, bez obzira na to ko je odgovoran za štetu, da li je ogrebano na parkingu ili čak ukradeno.
Oba ova osiguranja štite od troškova, ali su u suštini skroz različita. I jedno i drugo imaju svoju ulogu u sigurnosti na putu.
Šta je obavezno osiguranje i šta pokriva?
Obavezno osiguranje je ono bez kojeg ne možete registrovati vozilo. To je zakonski minimum. Ako ga nemate, kazne su ozbiljne, a može se desiti i da vam oduzmu auto.
Obavezno osiguranje štiti druge učesnike u saobraćaju od štete koju napravite svojim vozilom.
Pokriva:
- Oštećenje auta koji ste udarili svojim vozilom
- Telesne povrede ili smrtne ishode koje druga strana doživi u udesu koji ste izazvali. Vaša polisa osiguranja plaća lečenje i odštetu, pa čak i lečenje invaliditeta, izgubljenu zaradu ili nematerijlnu odštetu.
Važno je znati da vaše vozilo nije pokriveno ovim osiguranjem u slučaju da ste sami krivi za štetu. Na primer, ako sami udarite o ivičnjak, stubić ili napravite drugu vrstu štete bez drugih učesnika, popravku plaćate sami.
Ovo osiguranje dovoljno je u dva slučaja:
- Ako ste sigurni u sebe kao vozača i nikada ne pravite greške.
- Ako je vozilo starije, pa se ne isplati da ga dodatno osigurate.
Poređenje kasko osiguranja i obaveznog osiguranja
U zavisnosti od polise, ova vrsta osiguranja pokriva štetu koja nastane na vašem vozilu i to u slučaju široke lepeze situacija i bez obzira na to da li ste za štetu krivi vi ili neko drugi.
Pokriva:
- Sudare – u slučaju vaše, ali i krivice druge strane
- Krađu vozila ili pokušaj krađe
- Oštećenja na parkingu – ogrebotine, ulubljenja i slično
- Udare od vremenskih nepogoda – grad, oluje, poplave
- Požare, eksplozije i druge elementarne nepogode
- Udare u životinje na putu
Tri najčešće vrste kasko osiguranja
Tri osnovne vrste kasko osiguranja su puni (kompletni) kasko, delimični kasko i kasko sa franšizom, ali zapravo postoji mnogo više varijanti i mogućnosti, najvažnije je ono što konkretno dogovarate sa osiguravajućom kućom.
Puni (kompletni) kasko
Najkompletnija i najskuplja varijanta kaska pokriva sve štete koje mogu nastati na vašem vozilu u bilo kom slučaju. Odlično je za nova vozila čije su popravke zaista skupe i vozače koji žele potpunu sigurnost.
Delimični kasko
Ovo je jeftinija varijanta kasko osiguranja, ali pokriva samo specifične rizike koje dogovorite.
Na primer:
- Samo krađa vozila
- Samo šteta od grada
- Samo lom stakala
Ovo je opcija koja služi svrsi ako želite samo osnovnu zaštitu koja je dovoljna da vam ulije sigurnost na putu. Dobra je za starija vozila i vozače koji ne voze često.
Kasko sa franšizom (kasko sa učešćem osiguranika)
Ovo znači da osiguranik snosi deo štete, a osiguranje plaća ostatak.
Postoje dve vrste kaska sa franšizom:
- Fiksna fnašiza: Ugovara se fiksni iznos učešća osiguranika. Ako je šteta manja ili jednaka tom iznosu, vi kao osiguranik plaćate sve. Ako je šteta veća od vašeg učešća u ovoj vrsti kasko osiguranja, vi plaćate dogovoreni iznos, a polisa pokriva ostatak iznosa štete.
- Procentualna franšiza: Vi snosite dogovoreni procenat ukupne sume popravke štete (na primer, 10%), a polisa osiguranja pokriva ostatak (90%).
Kasko sa franšizom dobra je opcija ako:
- Vozite pažljivo i retko imate štete
- Imate rezerve novca za manje popravke
- Želite uštedu, ali ipak neku sigurnost za veće štete
Kasko sa franšizom je značajno jeftiniji od druge dve vrste kaska. Premije mogu biti i do 30% niže u odnosu na puni kasko bez franšize.
Koliko okvirno košta kasko, a koliko obavezno osiguranje?
U 2025. godini obavezno osiguranje košta između 9.000 i 20.000 dinara, ali zavisi od kubikaže motora i popusta, ako, na primer, imate duži vozački staž bez uzrokovane štete.
Cene kasko paketa variraju u zavisnosti od vašeg dogovora sa osiguravajućom kućom, tipa kaska koji izaberete i veličine paketa kaska za koji se opredelite.
Na primer, za novo vozilo, cena kaska može biti od 3 do 5% vrednosti vozila godišnje, dok mini kasko paketi mogu da se nađu već za 150 do 250 evra na godišnjem nivou.
Bitna informacija je da kasko polise često idu sa nekim ,,specijalnim” dodatkom, kao što je zamensko vozilo, šlep služba ili popust za neke kategorije vozača.
Uvek se raspitajte šta od dodatnih pogodnosti možete dobiti uz svoju kasko polisu.
Najčešća pitanja u vezi sa obaveznim i kasko osiguranjem
Osiguranje automobila je potreba – istražite mogućnosti za sigurnost na putu
Jasno je – kasko osiguranje zaista deluje kao luksuz i nepotreban trošak. Ali, da li se više isplati planirati budžet i ostaviti sa strane svotu za kasko osiguranje prilagođeno vašim potrebama, ili prepustiti sve slučaju, pa kada se desi šteta razmišljati kako ,,stvoriti” više stotina evra za popravku?
Naravno, izbor je na vama, jer svako ima svoje sprecifične potrebe, dinamiku, stil života i drugačije raspolaže svojim finansijama.
Važno je da imate svest o značaju osiguranja i načinu funkcionisanja polise i da, ako se javi potreba za kasko osiguranjem, istražite sve mogućnosti, ponude i kombinacije. Možda se iznenadite i shvatite da bar neki vid kaska i nije tako nedostižan za vas.
Osiguranje koje štiti vaše vozilo od različitih vrsta štete i vama daje potrebno samopouzdanje, bezbrižnost i opuštenost u vožnji, što dovodi do bolje koncentracije, odstranjuje grč i smanjuje mogućnost nastajanja problema, bar kada ste vi u pitanju.
A opet, ako neko drugi uzrokuje štetu – pa, zato je tu obavezno osiguranje, zar ne?
